Cerved: cos’è e perché è così importante per ottenere un finanziamento

Articolo a cura della Redazione

Quando un’azienda chiede un finanziamento, un leasing o un fido bancario, la banca non valuta solo il progetto o il bene da acquistare.

La prima domanda che si pone è molto più semplice: “Questa azienda è affidabile?”

Per rispondere a questa domanda, gli istituti di credito utilizzano diversi strumenti di analisi.

Uno dei più importanti in Italia è Cerved, una società specializzata nella valutazione dell’affidabilità economico-finanziaria delle imprese.

In questo articolo ti spiegheremo cos’è Cerved, come funziona il rating Cerved e perché può influenzare la concessione di un finanziamento.

Cos’è Cerved?

Cerved è una delle principali società italiane che forniscono informazioni economiche e finanziarie sulle imprese, utilizzate da banche, finanziarie e grandi aziende per valutare il rischio di credito.

Il gruppo opera principalmente in tre aree:

• analisi dell’affidabilità economica delle imprese
• valutazione del rischio di credito
• gestione e recupero crediti

Lo scopo è fornire dati e analisi utili per prendere decisioni finanziarie più consapevoli.

In altri termini, Cerved raccoglie e analizza grandi quantità di informazioni su milioni di aziende italiane per capire quanto sia probabile che paghino i loro debiti.

Cerved è una società che analizza i dati delle imprese per rispondere a tre domande:

• quanto sono solide finanziariamente
• quanto sono affidabili nei pagamenti
• quanto è rischioso concedere loro credito

Cos’è il rating Cerved?

Uno degli strumenti più importanti utilizzati da Cerved è il rating o score creditizio.

Il rating è una valutazione sintetica dell’affidabilità creditizia di un’azienda, cioè della probabilità che l’impresa riesca a pagare i propri debiti nel tempo.

In molti casi il risultato viene espresso come punteggio numerico o classe di rischio.

Ad esempio:

Gli score Cerved utilizzano modelli statistici e dati storici per stimare la probabilità di insolvenza dell’impresa.

Queste valutazioni sono molto usate nel sistema economico per stabilire se concedere o meno un finanziamento e a quali condizioni.

Quali informazioni analizza Cerved?

Per calcolare il rating di un’azienda vengono analizzati moltissimi dati.

Tra i principali:

Bilanci aziendali

• fatturato
• utile o perdita
• indebitamento
• patrimonio netto

Comportamento nei pagamenti

• ritardi nei pagamenti verso fornitori
• segnalazioni finanziarie
• protesti o procedure concorsuali

Informazioni societarie

• composizione dei soci
• amministratori
• presenza di partecipazioni in altre società

Andamento del settore

Cerved analizza anche il contesto economico dell’impresa, cioè:

• settore di attività
• area geografica
• trend del mercato

Questo permette di valutare il rischio complessivo dell’impresa nel suo ecosistema economico.

Perché le banche verificano il rating Cerved?

Quando una banca valuta una richiesta di finanziamento deve prendere una decisione molto delicata: prestare denaro comporta sempre un rischio.

Per questo motivo gli istituti di credito utilizzano strumenti esterni di analisi come Cerved per:

• verificare la solidità dell’impresa
• stimare il rischio di insolvenza
• determinare importo e condizioni del finanziamento

Un’azienda con rating positivo potrà ottenere:

• importi più elevati
• tassi migliori
• maggiore facilità di accesso al credito

Al contrario, un rating negativo può portare a:

• rifiuto della richiesta
• richiesta di garanzie aggiuntive
• tassi più elevati

Come può un’azienda migliorare il proprio rating?

Molti imprenditori pensano che il rating sia qualcosa di “immodificabile”.

In realtà l’affidabilità creditizia può migliorare nel tempo.

Ecco alcune strategie utili:

• mantenere bilanci solidi riducendo l’indebitamento e migliorando la redditività
• pagare puntualmente fornitori e finanziamenti
• mantenere trasparenza societaria
• pianificare gli investimenti

Un’impresa che dimostra stabilità finanziaria e gestione corretta tende nel tempo a migliorare la propria valutazione creditizia.

Esempio concreto

Immaginiamo due aziende che chiedono un leasing per acquistare un macchinario.

Azienda A

• bilanci in crescita
• pochi debiti
• pagamenti puntuali

Rating positivo > finanziamento approvato facilmente

Azienda B

• debiti elevati
• bilanci in perdita
• ritardi nei pagamenti

Rating negativo > richiesta respinta o condizioni peggiori

Questo esempio mostra quanto il profilo finanziario dell’azienda sia determinante.

Consiglio dell’esperto FinSenas

Molte richieste di finanziamento vengono respinte non per il progetto, ma per la struttura finanziaria dell’azienda.

Prima di presentare una domanda di leasing o finanziamento è indispensabile:

• analizzare il proprio bilancio
• verificare il profilo di rischio
• preparare correttamente la pratica finanziaria

Una valutazione preventiva può aumentare significativamente le probabilità di approvazione.

Conclusione

Nel mondo del credito moderno, l’informazione è tutto.

Strumenti come Cerved permettono a banche e finanziarie di valutare rapidamente l’affidabilità di un’impresa e ridurre il rischio nelle decisioni di finanziamento.

Per le aziende questo significa una cosa molto importante: la propria reputazione finanziaria conta tanto quanto il progetto imprenditoriale.

Chi vuole accedere più facilmente al credito deve imparare a gestire e migliorare il proprio profilo finanziario nel tempo.

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