Prima di concedere un finanziamento, le banche e le società finanziarie effettuano una valutazione approfondita della situazione finanziaria e creditizia del richiedente. Conoscere i criteri utilizzati è fondamentale per preparare una richiesta efficace e aumentare le possibilità di ottenere il prestito desiderato. Continua a leggere l’articolo per sapere quali sono i principali aspetti analizzati dagli istituti di credito.

1. Affidabilità creditizia

Centrale Rischi e CRIF

Uno degli aspetti principali valutati dalle banche è la storia creditizia del richiedente, tramite il controllo dei dati registrati presso le Centrali Rischi, come CRIF, Experian o Cerved. Questi database contengono informazioni sui precedenti rapporti di credito del richiedente, inclusi eventuali ritardi nei pagamenti, insolvenze o segnalazioni come cattivo pagatore.

• Posizione positiva: aumenta le possibilità di ottenere un finanziamento.
• Segnalazioni negative: riduce la possibilità di approvazione, ma non esclude del tutto il prestito.

2. Capacità di rimborso

Rapporto tra reddito e rata

La banca valuta la sostenibilità economica del finanziamento richiesto, considerando il rapporto tra il reddito mensile netto del richiedente e l’importo della rata del prestito. Generalmente, la rata non dovrebbe superare il 30-40% del reddito mensile netto.

Stabilità economica

La presenza di un contratto di lavoro stabile (come un contratto a tempo indeterminato) o una fonte di reddito regolare è considerata un punto di forza. Anche per i lavoratori autonomi, la banca richiede prove di reddito costante, come dichiarazioni fiscali degli ultimi anni.

3. Garanzie e co-garanzie

Garanzie reali

Se il finanziamento richiesto è di importo elevato (ad esempio per l’acquisto di un immobile), possono essere richieste garanzie reali, come l’ipoteca su un bene di proprietà.

Co-obbligati o garante

In caso di basso reddito o affidabilità creditizia incerta, è possibile che la banca richieda la presenza di un garante o co-obbligato, una persona che si impegna a coprire le rate in caso di inadempienza.

Come aumentare le possibilità di ottenere un finanziamento

4. Altri aspetti considerati

• Età: la banca verifica che l’età del richiedente rientri nei limiti previsti.
• Patrimonio: la presenza di proprietà personali può rappresentare una garanzia aggiuntiva.
• Indebitamento preesistente: la banca valuta il totale dei debiti già in essere per evitare che il nuovo finanziamento superi la capacità di rimborso.

Cessione del quinto dello stipendio o della pensione

Questo prestito garantito consente di detrarre automaticamente la rata dal reddito mensile. È accessibile anche per chi ha una storia creditizia negativa, poiché è considerato meno rischioso dalla banca.

Consolidamento debiti

Una soluzione per accorpare più debiti in un’unica rata, spesso con condizioni migliorative.

Come aumentare le possibilità di ottenere un finanziamento

Migliorare la storia creditizia

Estinguere eventuali debiti pendenti e attendere la cancellazione delle segnalazioni negative dai registri creditizi (di solito dopo 24-36 mesi).

Presentare una documentazione completa

Includere certificazioni di reddito, estratti conto bancari etc.

Richiedere importi realistici

Assicurarsi che l’importo richiesto sia proporzionato alle proprie capacità economiche.

Conclusioni

Le banche utilizzano una serie di criteri per valutare l’idoneità del richiedente e la fattibilità del prestito, analizzando reddito, affidabilità creditizia, garanzie e capacità di rimborso. Anche chi ha avuto difficoltà finanziarie può accedere a specifici strumenti, come la cessione del quinto, per ottenere un finanziamento. Preparare una richiesta adeguata, supportata da documentazione chiara e realistica, è il primo passo per massimizzare le probabilità di successo.

Vuoi ottenere liquidità per realizzare un progetto? Richiedi un preventivo immediato di prestito personale FinSenas – Agente Prexta.

Compila il form per parlare con un consulente dedicato.

I contenuti e le opinioni eventualmente espresse all’interno di questo blog non rappresentano né corrispondono necessariamente al punto di vista dell’Azienda per cui lavoro