Negli ultimi anni diventa sempre più complicato far fronte alle spese “importanti” come per esempio la ristrutturazione di casa che viene rimandata da tempo, spese mediche salate o continuare a rimborsare le rate del mutuo e di altri prestiti personali. Ciò avviene, tra le tante cose, in quanto mentre l’inflazione è in aumento, gli stipendi non riescono a sostenere lo stesso ritmo di crescita.
Di fronte a questa situazione, dunque, diventa difficile disporre di sufficiente liquidità. La risposta a questo problema potrebbe essere il Mutuo di liquidità, vale a dire una particolare forma di prestito volta ad ottenere importi piuttosto elevati per riuscire a sostenere spese impreviste, finanziare un progetto od un acquisto.
Mutuo di liquidità: come funziona il Mutuo per liquidità?
Il Mutuo di liquidità consiste in un particolare tipo di finanziamento a cui il beneficiario non è tenuto a specificare i motivi per i quali vuole accedere al Mutuo, né a dichiarare la modalità di utilizzo dell’importo richiesto.
Vi sono tuttavia dei requisiti da soddisfare per riuscire ad accedere a tale forma di prestito, su tutto l’essere proprietari di un immobile sul quale non grava nessun tipo di ipoteca che verrà utilizzato come garante dell’importo richiesto. Difatti, sarà la banca stessa alla quale si richiede la procedura di prestito ad ipotecare in maniera immediata l’immobile ed a procedere con il pignoramento nel momento in cui il richiedente non riesca a rimborsare le rate.
Altre tipologie di requisiti necessari affinché si possa fare richiesta del Mutuo di liquidità sono:
- Non avere più di 75 anni al termine del rimborso;
- Non essere un “cattivo pagatore” e quindi non risultare iscritti al CRIF;
- Godere di una situazione patrimoniale e creditizia stabile, vale a dire che non devono gravare al nome del richiedente pignoramenti, procedure fallimentari o qualsiasi altra controversia finanziaria.
Se si possiedono tutti questi requisiti, è possibile procedere con l’accettazione da parte della banca della procedura. L’importo che può essere richiesto viene stabilito in base alla situazione lavorativa del richiedente, difatti è possibile richiedere fino al 70% od il 50% del valore dell’immobile.
Mutuo di liquidità: come chiedere per liquidità?
Mutuo di liquidità: come chiedere per liquidità?
Una volta consolidato il fatto di soddisfare tutti i requisiti necessari per la richiesta del Mutuo di liquidità, non resta che capire come e quanto è possibile richiedere.
L’importo che può essere richiesto attraverso un Mutuo di liquidità si diversifica in funzione della posizione lavorativa del richiedente, ad esempio in base a se quest’ultimo è un dipendente assunto con contratto a tempo indeterminato, un lavoratore assunto con contratto a tempo determinato od ancora un libero professionista, ma vediamolo nel dettaglio:
- Se il richiedente è un dipendente può fare richiesta fino al 70% del valore dell’immobile che possiede;
- Se il richiedente è un libero professionista può fare richiesta fino al 50% del valore dell’immobile che possiede.
Mutuo di liquidità: simulazione Mutuo di liquidità
Si premette che per riuscire ad ottenere un calcolo rata Mutuo di liquidità affidabile ed aderente alle condizioni dettate da banche e società finanziarie, si necessita della consulenza di un professionista.
Se, invece, si vuole ottenere approssimativamente ed in maniera autonoma il calcolo della rata, c’è bisogno di considerare alcuni elementi, quali:
- Importo finanziario;
- Durata del piano di ammortamento;
- Frequenza dei pagamenti, ad esempio mensile o trimestrale o semestrale;
- Valore del tasso.
Mutuo di liquidità: Mutuo di liquidità senza ipoteca
Per fare un esempio pratico della procedura di calcolo della rata di rimborso, immaginiamo di voler richiedere un prestito di 75.000 euro, con durata del piano di ammortamento ventennale, con rata trimestrale e tasso fisso all’1,5%.
Il valore finale dei pagamenti trimestrali diventa così 1.086,89 euro; ma se immaginiamo di voler estendere il piano di ammortamento, la rata diventa più sostenibile: se, infatti, scegliamo un piano di rimborso con durata di 25 anni, lasciando uguali gli altri elementi, la rata si riduce a 900,78 euro.
Se vuoi ottenere maggiori informazioni circa le tipologie di piano di ammortamento per un finanziamento, dai un’occhiata al nostro articolo su Piano di ammortamento!
Mutuo di liquidità: Mutuo di liquidità senza ipoteca
Il Mutuo di liquidità senza ipoteca è una forma di prestito che consente di ottenere cifre più elevate rispetto a quelle che si ottengono con i classici prestiti personali, evitando al contempo la garanzia ipotecaria tipica del Mutuo. Si tratta di una formula ibrida che può essere richiesta da privati e da aziende e che consente di affrontare spese anche ingenti senza la necessità di ipotecare l’immobile di proprietà.
Il linea generale viene conosciuto anche come Mutuo chirografario, ed è un tipo di alternativa di prestito che però non permette di ottenere cifre elevate quanto quelle che si potrebbero ottenere tramite Mutuo ipotecario. Difatti, in genere non vengono superati i 70-80 mila euro, da rimborsare in 10-15 anni, nonostante ciò, però, la cifra erogabile viene definita dalla banca in base alle garanzie offerte dal richiedente.
Dunque, più il richiedente è considerato affidabile, maggiore è la cifra che la banca permette di ottenere. Sulla base dello stesso criterio, poi, sono tarati anche i tassi di interesse, che comunque sono più elevati rispetto a quelli applicati ai Mutui con ipoteca.
Se sei proprietario di un immobile e desideri ottenere cifre alte per finanziare acquisiti più elevati, dai un’occhiata al nostro articolo su Mutuo ipotecario: cos’è e come funziona!
Le garanzie da dimostrare possono essere: una situazione lavorativa stabile, un reddito dimostrabile sufficiente per il rimborso delle rate periodico senza un eccessivo indebitamento del richiedente, oltre alla presenza di un garante, vale a dire una persona che si impegna al rimborso delle rate qualora il beneficiario del Mutuo non possa soddisfarne la procedura.
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