La cessione del quinto dello stipendio o della pensione è una formula di prestito personale particolarmente apprezzata in Italia, grazie alla sua semplicità. Una delle garanzie più rilevanti per ottenere questo tipo di prestito è il TFR (Trattamento di Fine Rapporto). In questo articolo spiegheremo in dettaglio il legame tra TFR e cessione del quinto, analizzandone il funzionamento, i vantaggi e gli aspetti a cui prestare attenzione.

Cos’è il TFR?

Il Trattamento di Fine Rapporto, conosciuto anche come liquidazione, è una somma accantonata dal datore di lavoro durante la vita lavorativa di un dipendente e che viene erogata al termine del rapporto di lavoro. Esso rappresenta una sorta di fondo personale, che cresce annualmente grazie agli accantonamenti obbligatori previsti dalla legge e a una rivalutazione stabilita in base a un coefficiente fisso e all’andamento dell’inflazione.

Questa riserva finanziaria rappresenta una garanzia importante per i lavoratori, ma anche un elemento cruciale nel contesto della cessione del quinto.

La cessione del quinto: una comoda soluzione di prestito

La cessione del quinto è una forma di prestito personale dedicata ai lavoratori dipendenti (pubblici e privati) e ai pensionati. Le sue caratteristiche principali includono:

• Rimborso tramite trattenuta diretta: la rata mensile, che non può superare un quinto (20%) dello stipendio o della pensione netta, viene trattenuta direttamente dal datore di lavoro o dall’ente previdenziale.
• Durata massima: il prestito può durare fino a 10 anni (120 mesi).
• Garanzia del TFR: Per i lavoratori dipendenti, il TFR costituisce una garanzia fondamentale per il rimborso del prestito.

Il ruolo del TFR nella cessione del quinto

Il TFR è un elemento essenziale per l’approvazione di una cessione del quinto, specialmente per i lavoratori dipendenti. Ecco come viene utilizzato:

• Garanzia per il finanziatore: il TFR rappresenta una riserva economica a cui la banca o la finanziaria può attingere in caso di cessazione anticipata del rapporto di lavoro o di difficoltà nel rimborso del prestito.
• Liquidazione in caso di cessazione del rapporto di lavoro: se il lavoratore si licenzia, viene licenziato o va in pensione prima di aver completato il rimborso del prestito, la somma maturata nel TFR viene utilizzata per saldare il debito residuo.
• Determinazione dell’importo massimo finanziabile: l’ammontare del TFR accumulato influisce sull’importo massimo del prestito che può essere concesso.

Aspetti da considerare

Vantaggi della cessione del quinto con TFR

• Accessibilità anche con Credit Score basso: la presenza del TFR come garanzia consente di ottenere un prestito anche a chi ha avuto difficoltà creditizie in passato.
• Tassi di interesse competitivi: grazie alla solidità delle garanzie offerte, i tassi di interesse della cessione del quinto sono spesso più bassi rispetto ad altre forme di finanziamento.
• Semplicità di gestione: le rate vengono trattenute direttamente in busta paga o dalla pensione, riducendo il rischio di mancati pagamenti.
• Importi elevati: il TFR consente di accedere a importi maggiori, proporzionati alla somma accantonata e alla capacità di rimborso del richiedente.

Aspetti da considerare

• Vincolo sul TFR: durante la durata del prestito, il TFR maturato è vincolato alla banca o alla finanziaria. Ciò significa che il lavoratore non potrà disporne liberamente in caso di necessità.
• Costi e commissioni: sebbene la cessione del quinto sia una soluzione conveniente, è importante valutare attentamente i costi accessori, come le polizze assicurative obbligatorie.

• Rivalutazione del TFR: l’importo effettivo del TFR utilizzabile potrebbe variare in base alla sua rivalutazione annuale.

Conclusioni

L’abbinamento tra TFR e cessione del quinto rappresenta una soluzione vincente per chi cerca un prestito comodo e con condizioni agevolate. Tuttavia, è fondamentale comprendere pienamente i vincoli e le implicazioni di questa scelta finanziaria.

Grazie alla solidità offerta dal TFR e alla struttura trasparente della cessione del quinto, questa combinazione si conferma tra le più affidabili nel panorama dei finanziamenti personali in Italia.

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*I contenuti e le opinioni eventualmente espresse all’interno di questo blog non rappresentano né corrispondono necessariamente al punto di vista dell’Azienda per cui lavoro.