Come ottenere l’approvazione per un finanziamento? Guida pratica tra prestiti personali e cessione del quinto

Molti italiani si rivolgono a banche o finanziarie per ottenere liquidità, ma non sempre la richiesta va a buon fine. Quali fattori incidono davvero? Come aumentare le possibilità di ottenere un sì?

Perché alcune richieste di finanziamento vengono rifiutate?

Nonostante un’apparente buona posizione reddituale, alcune richieste di prestito vengono respinte per motivi che spesso il cliente ignora. Tra i più frequenti:

• Segnalazioni nelle banche dati, tra cui CRIF o Centrale Rischi;
• Alto tasso di indebitamento: troppi finanziamenti in corso
• rata troppo alta in proporzione al reddito;
• Contratti di lavoro precari;
• Richieste fatte in autonomia e non supportate da un consulente, che avrebbe potuto guidare la valutazione.

Come funziona la valutazione di una richiesta di prestito personale?

Per un prestito personale, l’ente erogante valuta diversi fattori tra cui:

• Reddito disponibile;
• Affidabilità creditizia, ossia la storia nei sistemi informativi creditizi;
• Rapporto rata/reddito: la rata del finanziamento deve essere sostenibile e non superare, generalmente, il 30-35% del reddito mensile netto;
• Documentazione completa e coerente.

E per la cessione del quinto? Cosa cambia?

La cessione del quinto è un prestito non finalizzato rimborsato mediante la cessione di una quota fissa pari ad un quinto dello stipendio/pensione:

• È riservata a dipendenti (pubblici o privati) e pensionati;
• La rata viene trattenuta direttamente in busta paga o pensione;
• Il tasso è spesso agevolato;
• Serve il benestare dell’ente pensionistico o del datore di lavoro;
• Durata massima: fino a 10 anni.

Prestito personale FinSenas: una soluzione su misura per ogni esigenza

Quanto conta il ruolo del consulente?

Moltissimo. Un consulente FinSenas valuta:

• se il cliente ha requisiti reali,
• quale prodotto è più adatto,
• quali documenti integrare o correggere.

Quanto tempo serve per ricevere una risposta?

Dipende dal tipo di finanziamento:

• Prestito personale: in tempi brevi, se i documenti sono completi e non vi sono cause ostative alla concessione del finanziamento;
• Cessione del quinto: la tempistica è variabile, anche per via dell’iter istruttorio che vede coinvolti più soggetti, tra cui l’ente pensionistico o datore di lavoro.

In entrambi i casi, i tempi di erogazione possono ridursi con una pratica ben istruita e correttamente presentata.

Come posso aumentare le possibilità di approvazione?

Ecco 5 consigli pratici da un consulente FinSenas:

• Verifica la tua situazione nei sistemi di credito (CRIF, Experian, etc.);
• Non fare richieste a raffica a più banche/finanziarie;
• Evita rate troppo alte rispetto al tuo reddito;
• Prepara tutta la documentazione in modo chiaro e leggibile;
• Affidati a un consulente;

In breve: cosa sapere per farsi approvare un finanziamento

Aspetto                               Prestito personale                                         Cessione del quinto

A chi è rivolto                       Tutti (anche autonomi)                                     Solo dipendenti o pensionati

Valutazione                          Reddito, Banche dati, storia creditizia, etc.     Quota cedibile Pensione/stipendio

Tempistiche                          Tempi brevi                                                      Variabili

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