Sistemi di Informazioni creditizie

 

Gli operatori creditizi al fine di valutare l’affidabilità di chi richiede un finanziamento, si servono di Sistemi di informazioni creditizie, SIC.

Si tratta di banche dati private che raccolgono informazioni costantemente aggiornate sulle richieste e le erogazioni di finanziamento dei clienti del sistema creditizio. Tra i SIC più famosi ci sono Crif, CTC, Cerved ed Experian.

Naturalmente, nelle suddette banche dati vengono evidenziate anche eventuali ritardi o omissioni di pagamento delle rate del finanziamento. Il loro utilizzo consente agli operatori del credito di gestire condizioni e qualità del finanziamento in modo personalizzato e preciso.

Tale sistema permette di premiare i clienti affidabili e meritevoli che riescono ad ottenere finanziamenti alle migliori condizioni, senza il sostegno di ulteriori garanzie e in tempi più rapidi.

E’ utile precisare che, la stragrande maggioranza delle informazioni è relativa a finanziamenti regolarmente rimborsati; questo significa che rientrare in una banca dati SIC non significa necessariamente essere un cattivo pagatore.

Allo stesso tempo, occorre tenere presente che gli istituti di credito prima di erogare un finanziamento, si servono delle banche dati per verificare la presenza di ulteriori finanziamenti e la loro compatibilità con la richiesta del cliente.

I dati positivi, relativi a richieste e pagamenti regolari di finanziamenti, vengono mantenuti in memoria per 36 mesi dalla fine del rapporto di credito.

I dati negativi, invece, prevedono diversi tempi di conservazione:

• un mese per la richiesta di finanziamento abbandonata dal cliente o rifiutata dall’istituto di credito
• fino a 6 mesi per una richiesta di finanziamento in attesa di esito istruttoria
• 12 mesi morosità di 2 mesi successivamente sanate dalla data di regolarizzazione
• 24 mesi morosità più lunghe successivamente sanate dalla data di regolarizzazione
• 36 mesi morosità o altri inadempimenti non risolti dalla data di scadenza del contratto o dall’ultimo aggiornamento
• 36 mesi rapporti creditizi regolari laddove figurano, nello storico del soggetto, altri rapporti con eventi negativi non regolarizzati.

 

Sistemi di informazioni creditizie: quale attività svolgono

Tutte le informazioni relative ai clienti del sistema creditizio vengono costantemente aggiornate relativamente alle richieste ed alle erogazioni di finanziamenti evidenziando eventuali irregolarità nei pagamenti delle rate concordate.

Gli aggiornamenti fanno riferimento a:

• richiesta di nuovo finanziamento
• rimborso puntuale della rata periodica
• estinzione del rapporto di credito
• eventuali insolvenze

Le banche e le società finanziarie possono accedere a queste banche dati per effettuare un’istruttoria di credito per evitare rischi di mancati pagamenti.

I sistemi informazioni creditizie rappresentano, quindi, un importante strumento per tutelare banche e società finanziarie da eventuali cattivi pagatori e garantire migliori condizioni finanziarie ai soggetti meritevoli.

 

 

Crif – Sistema di informazioni creditizie

Il SIC di Crif contiene informazioni provenienti dagli istituti di credito relative a consumatori ed imprese. La decisione di concedere o meno un finanziamento non è presa da Crif, ma autonomamente dagli istituti di credito che valutano tutte le variabili relative al singolo soggetto.

Ciascuna delle parti, consumatore e istituto di credito, ha interesse a non indebitarsi oltre le proprie possibilità e le informazioni raccolte in questa banca dati rappresentano un importante strumento di valutazione.

Il SIC gestito da Crif si chiama EURISC ed è un sistema che contiene dati relativi sui finanziamenti richiesti ed erogati a privati ed imprese al di là se il rimborso è stato più o meno regolare.

Il 95% dei soggetti presenti nella banca dati Crif hanno rimborsato regolarmente il loro debito quindi rientrare nel sistema, non significa essere un cattivo pagatore.

Tutte le società che aderiscono al SIC hanno facoltà di consultare le informazioni legate ad una corretta misurazione del rischio legato ad un finanziamento.

La consultazione può avvenire esclusivamente quando la banca o la società finanziaria ha esigenza di valutare una nuova richiesta di finanziamento e durante il periodo di rimborso di quest’ultimo.

L’attività di Crif è regolata dal Regolamento (UE) 2016/679 del Parlamento Europeo e del Consiglio del 27 aprile 2016 dedicato alla protezione delle persone fisiche relativamente al trattamento dei dati personali.

 

CTC – Consorzio per la Tutela del Credito

CTC è il gestore di un sistema di informazioni creditizie (SIC di tipo positivo e negativo. Il trattamento dei dati presenti è legato a finalità connesse alla valutazione, all’assunzione o alla gestione del rischio del credito.

Il SIC CTC contiene informazioni creditizie di tipo positivo e negativo solo inerenti contratti stipulati con i Partecipanti al CTC.

 

Cerved

Si tratta del maggiore Information Provider italiana ed una delle principali agenzie di rating europee. Supporta imprese, istituzioni, banche e persone a proteggersi dal rischio crescendo in modo sostenibile.

Cerved contiene dati identificativi e reddituali di beni immobili, terreni e fabbricati, dati anagrafici delle persone, fisiche e giuridiche, intestatarie di beni immobili.

Il servizio è offerto online all’indirizzo www.cerved.com. Per accedere ai dati occorre essere abilitati al servizio avendo un conto OPEN attivo.

CR – Centrale Rischi

La Centrale dei Rischi è una banca dati che contiene i debiti di famiglie ed imprese verso il sistema finanziario e bancario. E’ utile ai clienti che hanno un buon profilo creditizio ad ottenere facilmente un finanziamento ed a buone condizioni.

 

Experian

Experian Italia S.p.A. gestisce un SIC in cui sono contenute le informazioni creditizie di tipo positivo e negativo. Le finalità fanno riferimento alla valutazione, all’assunzione e alla gestione di un rischio di credito. In tali finalità, rientrano la prevenzione del rischio di frodi e di furto d’identità.

 

Se intendi richiedere un prestito rivolgiti ad un operatore del settore riconosciuto ed affidabile in grado di guidarti, nel rispetto delle tue esigenze, verso una scelta consapevole e sostenibile.

I nostri esperti sono pronti a fornirti una consulenza e preventivo gratuito.

Compila il form per prenotare una consulenza.