Negli ultimi due anni, a causa dell’emergenza sanitaria mondiale, molti hanno perso il lavoro e fanno fatica a pagare le rate del mutuo e dei finanziamenti. Le banche, a loro volta, sono in pieno fermento per riuscire a recuperare i crediti.
Se anche tu hai bisogno di estinguere i tuoi debiti ad un tasso più conveniente, il mutuo di consolidamento è la soluzione ideale!
Tutte le tue scadenze, in un’unica rata mensile più facile e vantaggiosa.
Per scoprire cos’è e come funziona, continua la lettura dell’articolo.
Mutuo consolidamento: che cos’è
Se possiedi un immobile su cui c’è un mutuo ipotecario, puoi sostituirlo con un mutuo consolidamento debiti che ti consente di ottenere ulteriore liquidità utile per l’estinzione di eventuali altri debiti in corso e per necessità varie come ad esempio, ristrutturare casa.
Praticamente, quindi, il mutuo debiti sostituisce i prestiti in corso raggruppandoli in un unico finanziamento a cui si può aggiungere altra liquidità. Il vantaggio è di pagare un’unica rata mensile a condizioni più vantaggiose.
Tale soluzione è stata introdotta in Italia attraverso il decreto legge 212/2011 per scongiurare l’eccessivo indebitamento delle famiglie.
Mutuo consolidamento: vantaggi
Il mutuo di consolidamento è la migliore soluzione per evitare il sovraindebitamento,
situazione di coloro che si trovano a pagare diversi finanziamenti con vari istituti di credito. Ne consegue che il principale vantaggio di richiedere un mutuo per consolidare i debiti è la sostenibilità della rata mensile.
Quando si accede ad un consolidamento debiti si allunga la durata del mutuo e si ottiene un impegno mensile più facilmente sopportabile.
Ricapitolando i vantaggi sono:
- si ottiene una somma utile a chiudere tutti gli impegni finanziari in corso
- si gestisce un’unica rata
- si riduce il tasso d’interesse
- aumenta la durata di rimborso e di conseguenza si paga una rata più bassa
- si evitano i rischi di ritardo di pagamento legati al sovraindebitamento.
Mutuo Consolidamento Vantaggi
Mutuo consolidamento: svantaggi
l’effettiva convenienza di un consolidamento debiti va sempre valutata con attenzione. In alcuni casi, infatti, non conviene inserire nel conteggio di un nuovo mutuo i prestiti prossimi alla scadenza per evitare di spostare il debito residuo in un importo più grande in cui si pagano altri interessi.
Il mutuo di consolidamento debiti pur rappresentando, in molti casi, una scelta costretta perché le rate diventano insostenibili va studiata da un esperto in grado di capire con precisione a quanto ammonterà il nuovo debito e quanto costerà il mutuo.
Bisogna tenere presente che il consolidamento debiti viene proposti a tassi più alti di quelli applicati solitamente per i mutui che si trovano attualmente sul mercato. Quando si uniscono i debiti, in genere il mutuo costa in più fino ad un punto di percentuale.
In alcuni casi, è possibile ottenere una surroga più liquidità a tassi più vantaggiosi.
Diversamente dalla surroga, che non prevede costi di istruttoria, perizia e notaio, il rifinanziamento costituisce un nuovo contratto con un’altra banca che ha spese relative all’atto notarile, imposta sostitutiva, perizia e istruttoria banca. Nel caso in cui non si disponesse della somma necessaria per sostenere tali costi, si possono inserire nell’ambito del nuovo mutuo.
Mutuo consolidamento debiti più liquidità: che cos’è
Il mutuo consolidamento debiti più liquidità è una soluzione proposta solo da alcuni istituti di credito che consente di pagare le spese accessorie a carico del mutuatario solo per la parte eccedente di liquidità. Questo è possibile perché per quanto riguarda la parte relativa al debito residuo e i costi accessori, saranno a carico del nuovo istituto di credito.
Ricordati che prima di stipulare qualsiasi tipo di contratto è fondamentale affidarsi ad un esperto del settore in grado di suggerire la soluzione più adatta.
Mutuo consolidamento debiti: come ottenerlo
Naturalmente per ottenere un mutuo consolidamento debiti bisogna possedere alcuni requisiti:
- un reddito adeguato
- un immobile da offrire come garanzia e che abbia un valore superiore di almeno il 20%dell’importo del mutuo
- aver pagato sempre regolarmente le rate del mutuo e dei prestiti.
Mutuo consolidamento debiti: cattivi pagatori
Risulti cattivo pagatore a seguito di segnalazioni per ritardi di pagamento?
Il mutuo di consolidamento non è la soluzione adatta al tuo caso. Quando di fa richiesta di mutuo, la banca procede alla verifica dei requisiti e visionerà la tua posizione nel database delle società creditizie, come ad esempio Crif.
Se il tuo nominativo risulta presente nell’elenco dei cattivi pagatori, la richiesta di finanziamento verrà automaticamente respinta.
In questo caso, puoi valutare si consolidare i tuoi impegni finanziari attraverso:
- cessione del quinto
- delega di pagamento
Mutuo consolidamento debiti: quali debiti possono essere consolidati
Prestito consolidamento debiti: che cos’è
Quando si parla di mutuo consolidamento debiti, l’istituto di credito che eroga il finanziamento deve iscrivere ipoteca su un immobile. Di conseguenza, sono escluse apriori tutte le richieste di credito se il richiedente è senza immobile. La casa può essere intestata anche ad un terzo datore di ipoteca (come ad esempio un genitore) e, nel caso in cui il cliente non dovesse rimborsare le rate concordate nel piano di ammortamento, l’immobile viene venduto attraverso un’asta giudiziaria.
Quando tale garanzia è assente, si parla di prestito consolidamento debiti.
Consiste nel raggruppare i finanziamenti in corso in un unico prestito ottenendo una rata mensile più agevole e con un tasso d’interesse più basso. Introdotto in Italia dal Decreto Legge n. 212/2011, il consolidamento debiti è una tipologia di prestito che richiede precisi requisiti e garanzie legati all’affidabilità creditizia.
Mutuo consolidamento debiti: quali debiti possono essere consolidati
I debiti che possono essere consolidati nel nuovo mutuo sono:
- cessioni del quinto
- prestiti personali
- finanziamenti finalizzati all’acquisto di un bene
- mutuo su cui è presente l’ipoteca.
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